Cómo establecer crédito siendo un nuevo negocio

Tener un buen crédito es un elemento crucial para que un negocio pueda tener éxito y perdurar en el tiempo. Al igual que el crédito personal, el crédito para negocios es una guía para que los prestamistas vean cómo estás manejando las finanzas y, específicamente, las deudas de tu compañía. Un crédito sólido para negocios puede aumentar la capacidad de compra de tu negocio, al hacer que sea potencialmente más fácil (y en algunos casos, más barato) obtener préstamos y otro tipo de financiación. También puede ser una herramienta útil para negociar mejores condiciones con tus proveedores.

Por otro lado, tener un mal crédito en tu negocio puede reducir las probabilidades de que tu empresa pueda asumir la deuda que necesita para crecer. Pero establecer un historial financiero toma su tiempo. Así que, ¿cómo puedes demostrar a los prestamistas que merece la pena arriesgarse por tu negocio cuando acabas de empezar? Sigue estos pasos ahora para sentar las bases de un crédito para negocios sólido.

Establece tu negocio

Para empezar a establecer unos cimientos sólidos para el crédito de tu negocio, considera establecer tu compañía como una entidad legal. Esto quiere decir que tendrás que escoger entre formar una compañía de responsabilidad limitada (LLC), una sociedad de responsabilidad limitada (LLP) o una corporación. Una empresa unipersonal es una opción viable para ciertos negocios, pero esta estructura no te permitirá establecer crédito para negocios separado de tu crédito personal.

Registrar tu negocio como una LLC, una LLP o una corporación lo convierte en una entidad legal independiente, capaz de establecer su propio crédito. Esta separación también sirve para crear una barrera de protección financiera entre tu negocio y tú mismo como propietario. Dependiendo de la estructura y la ubicación de tu negocio, es probable que tengas que registrarlo con su nombre legal en la secretaría del estado.

Después te interesará solicitar un número de identificación de empleador (EIN) al IRS. Tiene 9 dígitos y es como si fuera un número de Seguro Social para tu negocio, que te permite presentar la declaración de impuestos de tu negocio, abrir una cuenta bancaria para negocios y, lo más importante, pedir un crédito para negocios.

Una vez que hayas establecido tu negocio como una entidad legal en sí misma, podrás empezar a tomar medidas para aumentar su crédito.

Comprende qué es lo que afecta el crédito para negocios

Establecer tu crédito significa desarrollar un historial de hábitos financieros positivos, como hacer pagos a tus prestamistas y mantener una cantidad de deuda que seas capaz de manejar. Cuando solicitas un crédito para negocios, como una línea de crédito, una tarjeta de crédito para negocios o un préstamo, los prestamistas evaluarán una serie de factores clave:

• Fiabilidad: Si pagas regularmente a tus acreedores con anticipación o a tiempo.
• Capital invertido: Cuánto dinero has invertido en el negocio. Una gran inversión suele indicar un compromiso más sólido con el éxito del negocio.
• Capacidad crediticia: La capacidad del negocio para pagar a sus acreedores.
• Situación de tu crédito personal: Es mantener un puntaje de crédito personal sólido y una serie de activos como garantía, lo que puede facilitar la obtención de un crédito.

Abre una cuenta bancaria para negocios

Separar tus finanzas personales de las de tu negocio es un paso importante para establecer crédito para tu negocio. El IRS requiere que todos los negocios incorporados tengan una cuenta bancaria para negocios, por lo que es recomendable abrir una tan pronto como recibas tu EIN federal.

Abrir una cuenta bancaria para negocios también es un primer paso importante para establecer una relación con una institución financiera, que se convertirá en un socio bancario cuando estés buscando expandir tus operaciones a través de una tarjeta de crédito para negocios, una línea de crédito para negocios o un préstamo para negocios. Usar una tarjeta de crédito para negocios es una manera conveniente de pagar las transacciones de tu negocio del día a día y, al mismo tiempo, ayudar a establecer el crédito de tu negocio. Tener una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito para tu negocio también facilita el seguimiento de las compras que hagas para el negocio, lo que hará que tu declaración de impuestos sea más eficiente y le dará a tu negocio una imagen de profesionalidad a la hora de tratar con tus proveedores.

Establece cuentas para tus proveedores

Puedes crear crédito para negocios de la misma manera que lo harías con tu crédito personal, haciendo compras y creando cuentas para proveedores o distribuidores. Algunos proveedores te permitirán que abras un mecanismo de crédito para negocios como una cuenta Net 30, que te permite aplazar los pagos a proveedores hasta 30 días. Esto no solo sirve para establecer crédito, sino que también es una manera de controlar mejor tu flujo de efectivo.

Recuerda que es importante trabajar con compañías que reporten a una agencia de informes de crédito para negocios. A medida que compras material, inventario o servicios, las deudas y los pagos de tu compañía se registran en las agencias de informes de crédito para negocios. Estas transacciones van creando el informe de crédito de un negocio y, una vez que se establecen varias líneas comerciales, irán formando el puntaje de crédito de tu negocio. Cada relación transaccional que tu negocio tenga con otras compañías podrá usarse como referencia en futuras solicitudes de crédito.

Utiliza el crédito de tu negocio de manera responsable

Ahora que conoces los pasos para establecer crédito para negocios, hay un componente fundamental para ayudarte a mantenerlo: usar ese crédito de manera responsable. Para calcular el puntaje de crédito de tu negocio, las agencias revisarán las obligaciones financieras de tu compañía y su historial de pagos. Eso significa que cualquier pago atrasado o incumplido que se haya registrado con las agencias de informes de crédito podría afectar negativamente el puntaje de crédito de tu negocio. Sigue estos consejos para establecer un buen crédito para negocios.

• Paga las facturas con anticipación o a tiempo. Hacerlo indica a los prestamistas que tu negocio es capaz de administrar bien el flujo de efectivo, dispone de dinero suficiente para cubrir sus gastos y tiene un riguroso historial de pagar a los acreedores. Considera distribuir tus pagos para asegurarte de que tengas a mano el efectivo suficiente para pagar tus deudas. Este enfoque también puede animar a tus distribuidores o proveedores a ofrecerte un descuento o permitirte mayores plazos de pago.
• Mantén una baja utilización del crédito. La utilización de crédito, calculada como el porcentaje de crédito disponible que usa una compañía, es uno de los factores que usan los prestamistas para evaluar la salud financiera de una compañía. Una proporción de utilización de crédito baja es señal de que un negocio está administrando el flujo de efectivo de manera efectiva, mientras que un ratio elevado puede indicar un mayor estrés financiero. En general, los pequeños negocios deberían mantener como objetivo una proporción de utilización de crédito por debajo del 10%. Una vez que esta relación alcance el 30%, empezará a afectar negativamente el puntaje de crédito de un negocio. Al determinar tu utilización de crédito, ten en cuenta que tener demasiadas fuentes de crédito también puede afectar negativamente tu puntaje.
• Monitorea el crédito de tu negocio. Verificar el informe de crédito de tu negocio con frecuencia, por ejemplo cada pocos meses, es importante para saber cuán sólido es el crédito de tu compañía. Hay 2 principales agencias de informes de crédito que te permiten supervisar tu crédito: Dun & Bradstreet y Experian. Supervisar tu crédito te puede proporcionar información sobre la mejor manera de mejorar el crédito de tu negocio y ayudarte a identificar errores con anticipación.

¿Cuánto tiempo toma establecer crédito para negocios?

Ten en cuenta que toma tiempo establecer crédito, aunque el plazo exacto depende de cada compañía. Establecer tu crédito como negocio puede tomar de unos meses hasta 3 años, pero cada acción financiera de tu negocio será una parte importante en ese camino.

Da el primer paso hacia un buen crédito

Habla con un representante bancario para negocios de Chase para averiguar cómo abrir una cuenta bancaria para negocios, uno de los primeros pasos para establecer el crédito de tu negocio.