3 tipos de crédito y cómo usar cada uno

Ya sea que estés empezando, ampliando operaciones o recuperándote de un contratiempo, el crédito es una herramienta importante para los negocios.

Usar el crédito de forma inteligente puede generar más poder de préstamo en el futuro. Puede ayudar con el flujo de efectivo. Puede darte el poder de crear estrategias para el futuro. Puede preparar el camino para el crecimiento.

Hay 3 tipos principales de crédito, y cada uno puede aumentar el poder financiero de un negocio de forma diferente. Aprender las ventajas y las limitaciones de cada una de ellas te ayudará a sentirte seguro de que estás escogiendo la opción de financiación adecuada para ti y tu negocio. Ten en cuenta que estas opciones de crédito son compatibles y que puede ser ventajoso usar más de un tipo diferente al mismo tiempo.

Tarjetas de crédito para negocios

Dado que funcionan de la misma manera que las tarjetas de crédito personales, las tarjetas de crédito para negocios pueden ser una forma de crédito familiar para los propietarios de negocios.

Las tarjetas de crédito, un tipo de préstamo a corto plazo, son emitidas por una institución financiera y permiten al titular de la tarjeta aumentar su poder adquisitivo hasta un límite de crédito establecido. Cada tarjeta de crédito viene con sus propios términos, incluyendo cuánto interés acumularás al tener un saldo de un ciclo de facturación al siguiente.

En lo que las tarjetas de crédito para negocios difieren de las tarjetas de crédito personales es que suelen tener límites de crédito más altos, diferentes categorías de bonificación por acumular recompensas y períodos introductorios de APR del 0% más cortos. Además de informar a las agencias de informes de crédito comerciales, algunas compañías de tarjetas de crédito también reportan la actividad de las tarjetas de crédito para negocios a las agencias de informes de crédito del consumidor, lo que afectará tu crédito personal.

Otra ventaja de las tarjetas de crédito para negocios es la conveniencia. Básicamente, te dan capital de trabajo en tu billetera, ya que la mayoría de los negocios aceptan tarjetas de crédito como pago. El proceso de aprobación incluye una verificación de crédito, pero las tarjetas de crédito son una opción para los negocios que no cuentan con un historial de crédito bien establecido y pueden no calificar para otros tipos de crédito.

Las tarjetas de crédito para negocios pueden unirse a un software de contabilidad, lo que facilita el seguimiento de las compras cotidianas de los negocios. Además, te permiten extender el poder adquisitivo a otros empleados, aunque esto debería ir acompañado de una política bien pensada que se comunique claramente y garantice la responsabilidad.

Líneas de crédito para negocios

Una línea de crédito para negocios es lo que algunos podrían considerar el siguiente paso de una tarjeta de crédito para negocios: un préstamo a corto y mediano plazo que proporciona a una empresa acceso al dinero que puede usarse para gastos del negocio.

Al igual que con una tarjeta de crédito, una línea de crédito para negocios designa una cantidad de dinero que el negocio puede pedir prestado. El interés se acumula una vez que retiras los fondos, y una vez que hayas pagado tu saldo puedes tomar más dinero prestado.

Las líneas de crédito para negocios pueden ser aseguradas, lo que significa que tendrás que poner activos como garantía para calificar. O pueden ser sin asegurar, lo que significa que no se requiere garantía.

Por lo general, se usan para muchas de las mismas cosas que las tarjetas de crédito, incluyendo administrar el flujo de efectivo, comprar inventario o cubrir la nómina. Donde las líneas de crédito para negocios difieren de las tarjetas de crédito es que a menudo los límites son más altos y tasas de interés más bajas. Esto las convierte en una opción para financiar compras grandes que pueden superar un límite de tarjeta de crédito o con comercios que no aceptan pagos con tarjeta de crédito.

El proceso de calificación para las líneas de crédito para negocios puede ser más riguroso y puede tomar varias semanas. Algunas instituciones financieras pueden requerir que el negocio esté bajo la propiedad actual por un periodo de tiempo establecido.

Préstamos para negocios

Para decisiones de negocios que requieren más capital, una opción de financiación a largo plazo es un préstamo para negocios.

Un préstamo es una suma global por adelantado que puede provenir de bancos comerciales, cooperativas de crédito, fondos públicos o inversores privados. A cambio, el negocio acepta devolver el dinero de acuerdo con los términos del préstamo, que incluyen una tasa de interés fija, cargos y períodos de pago designados (5 años son típicos).

A diferencia de las tarjetas de crédito y las líneas de crédito para negocios, los préstamos generalmente requieren que le digas al prestamista para qué usarás los fondos. Es posible que tu negocio necesite cumplir con los requisitos que califican, como años en el negocio e ingresos anuales mínimos. Para determinar tu capacidad para pagar el préstamo, también debes someterse a un proceso de aprobación que revisa tu historial de crédito, la proporción deuda-ingreso y la disponibilidad de capital para negocios, todos factores que pueden afectar la cantidad y los términos del préstamo.

Ten en cuenta que los préstamos para negocios con frecuencia requieren garantía, que para los negocios puede ser inventario o cuentas por cobrar. Algunos préstamos requieren una garantía personal que demanda que el prestatario pague la deuda con fondos personales si incumple.

Los préstamos son una opción para financiar el lanzamiento de un negocio, financiar una expansión, comprar equipos, refinanciar una deuda o adquirir bienes raíces. Si estás buscando empezar un negocio y solicitar un préstamo para cubrir los costos iniciales, probablemente tendrás que presentarle al oficial de préstamos un plan de negocios que detalle tu producto o servicio, un análisis de mercado, tu estrategia de ventas y marketing, y proyecciones financieras.

Accede a crédito y toma el control

Encontrar el crédito adecuado para tu negocio puede ser la clave de tu éxito. Habla con un representante bancario para negocios de Chase para explorar nuestras tarjetas de crédito para negocios y otras opciones de financiación para negocios.