Tipos de cuentas bancarias para negocios: una guía para nuevos emprendedores

 

Empezar un nuevo negocio es un viaje apasionante, aunque también ofrece su buena dosis de desafíos: sobre todo cuando llega el momento de administrar tus finanzas. Uno de los primeros pasos para cimentar las finanzas de tu negocio es escoger los tipos de cuenta bancaria adecuados. Teniendo a tu disposición tanta variedad de cuentas bancarias para negocios, es esencial comprender cuál es el propósito y qué beneficios ofrecen los distintos tipos, para que así puedas tomar decisiones informadas y que estén alineadas con tus objetivos comerciales.

 

Principales tipos de cuentas bancarias para negocios

Cuenta de cheques para negocios

Una cuenta de cheques para negocios suele ser la primera cuenta bancaria que abre un negocio cuando está empezando. Es similar a una cuenta de cheques personal, pero está diseñada específicamente para operaciones comerciales y funciona como cuenta principal para administrar las transacciones financieras del día a día, entre otras, pagar facturas, recibir cobros y domiciliar el pago de las nóminas.

Este tipo de cuenta para negocios permite al propietario de un negocio administrar de manera eficiente su flujo de efectivo, además de mantener separadas sus finanzas personales de las del negocio, lo cual es esencial a efectos legales y por motivos de impuestos.

Qué ofrece una cuenta de cheques para negocios:

• Transacciones simplificadas: Los diferentes tipos de cuentas de cheques para negocios permiten realizar transacciones sin dificultad, ya sea que estés haciendo pagos a tus proveedores o recibiendo cobros de tus clientes.
• Monitoreo de gastos: Una cuenta de cheques para negocios es útil para controlar los gastos de tu negocio, haciendo que sea más fácil gestionar tu presupuesto y prepararte para la temporada de impuestos.
• Acceso a servicios para negocios: Muchos bancos ofrecen servicios adicionales en sus cuentas de cheques para negocios, como tarjetas de crédito para negocios, procesamiento de nóminas y servicios para comercios.

¿Cuándo podrías necesitar este tipo de cuenta?

Si tu negocio realiza transacciones con regularidad, como enviar pagos a proveedores o recibir cobros de clientes, es esencial tener una cuenta de cheques para negocios. También es importante si quieres establecer crédito para negocios y mantener una imagen de profesionalidad de cara a tus clientes y proveedores.

 

Cuenta de ahorros para negocios

Una cuenta de ahorros para negocios está diseñada para ayudar a tu negocio a hacer crecer sus fondos al generar intereses sobre el dinero que tenga en depósito. Es similar a una cuenta de ahorros personal, pero está adaptada a los propósitos de un negocio.

Una cuenta de ahorros para negocios sirve como colchón financiero, ya que permite a los negocios ir apartando cualquier excedente de capital para recurrir a él en el futuro o como fondo para emergencias.

Qué ofrece una cuenta de ahorros para negocios:

• Acumulación de intereses: Las cuentas de ahorros para negocios suelen ofrecer intereses sobre el saldo, lo que ayuda a hacer crecer los fondos de tu negocio de forma pasiva.
• Colchón financiero: Una cuenta de ahorros para negocios puede servir como fondo para emergencias, proporcionando una reserva financiera durante períodos de poca actividad o para gastos inesperados.
• Ahorros para alcanzar tus metas: Puedes usar una cuenta de ahorros para negocios para ir apartando dinero de cara a futuras inversiones, como financiar la expansión de tu negocio o la compra de equipos.

¿Cuándo podrías necesitar este tipo de cuenta?

Si tu negocio dispone de un exceso de fondos que no necesites para gastos inmediatos, una cuenta de ahorros para negocios puede ser una elección inteligente. Resulta particularmente beneficiosa para aquellos negocios que estén buscando crear un fondo para emergencias o ahorrar para sus objetivos a largo plazo.

 

Cuentas para comercios

Una cuenta para comercios es esencial para aquellos negocios que acepten pagos con tarjeta de crédito y débito. La cuenta actúa como intermediario entre tu negocio y los procesadores de pagos, lo que permite realizar transacciones con tarjeta de manera segura y eficiente.

Esta cuenta se vincula directamente a tu cuenta de cheques para negocios, donde se depositarán los montos de las transacciones con tarjeta una vez que estas se hayan procesado.

Qué ofrece una cuenta para comercios:

• Procesamiento de pagos con tarjeta: Una cuenta para comercios permite a tu negocio aceptar diversas formas de pago con tarjeta, algo indispensable en la economía sin efectivo de hoy en día.
• Mejora en el flujo de efectivo: Por lo general, los pagos hechos a través de una cuenta para comercios se procesan rápidamente, lo que mejora el flujo de efectivo de tu negocio.
• Mayores oportunidades de venta: Al aceptar pagos con tarjeta mediante una cuenta para comercios, tu negocio podrá atender a una base de clientes más amplia y, potencialmente, incrementar sus ventas.

¿Cuándo podrías necesitar este tipo de cuenta?

Si tu negocio planea aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito, ya sea a través de una terminal física o a través de un comercio por Internet o una aplicación móvil, lo más probable es que necesites una cuenta para comercios. Es especialmente importante para negocios minoristas, empresas de comercio electrónico y proveedores de servicios.

 

Cuentas de mercado monetario para negocios

Una cuenta de mercado monetario para negocios combina las características de una cuenta de ahorros con la capacidad de emitir cheques y acceder más fácilmente a tus fondos.

Por lo general, este tipo de cuenta para negocios ofrece unas tasas de interés más altas que las de una cuenta de ahorros estándar, además de permitirte emitir cheques y usar una tarjeta de débito de forma limitada.

Qué ofrece una cuenta de mercado monetario para negocios:

• Tasas de interés más elevadas: Las cuentas de mercado monetario para negocios suelen ofrecer mejores tasas de interés que las cuentas de ahorros tradicionales, lo que te permitirá acumular más intereses con tu dinero.
• Liquidez: Aunque las cuentas de mercado monetario para negocios te dan la posibilidad de ahorrar para generar intereses, también proporcionan un mayor acceso a tus fondos al darte la opción de emitir cheques y de usar una tarjeta de débito.
• Con garantía de la FDIC: Al igual que otras cuentas para negocios, las cuentas de mercado monetario están aseguradas por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation, con garantía sujeta a límites máximos), agregando un nivel de seguridad adicional para tus fondos.

¿Cuándo podrías necesitar este tipo de cuenta?

Una cuenta de mercado monetario para negocios es ideal si quieres acumular una mayor cantidad de intereses sobre tu dinero, pero todavía necesitas acceder a tus fondos de vez en cuando. Puede ser una buena opción para los negocios que quieran guardar un equilibrio entre ahorrar y mantener una cierta liquidez.

 

Cuentas en moneda extranjera

Una cuenta en moneda extranjera es una opción de valor para los negocios con actividad en el extranjero o que suelen operar con divisas extranjeras.

Esta cuenta permite a los negocios retener y administrar fondos en moneda extranjera.

Qué ofrece una cuenta en moneda extranjera:

• Gestión de divisas: Tener fondos en una moneda extranjera puede ayudar a tu negocio a manejar las fluctuaciones de las tasas de cambio y reducir los costos de conversión.
• Eficiencia en operaciones internacionales: Las cuentas en moneda extranjera simplifican las transacciones con socios en el extranjero, al permitir enviar y recibir pagos en la moneda que corresponda.
• Cobertura contra el riesgo cambiario: Al mantener fondos en moneda extranjera, tu negocio podrá protegerse contra posibles pérdidas debido a las variaciones en las tasas de cambio de divisas.

¿Cuándo podrías necesitar este tipo de cuenta?

Una cuenta en moneda extranjera es esencial si tu negocio trabaja habitualmente con clientes o proveedores internacionales. Es especialmente útil para los negocios que estén buscando minimizar sus cargos por conversión de divisas y gestionar los riesgos de las tasas de cambio.

 

Certificados de depósito para negocios

Los certificados de depósito (CD) para negocios son ideales para los negocios que dispongan de fondos a los que no necesiten acceder de forma inmediata y estén tratando de invertirlos de forma segura y con rendimientos más elevados.

Un CD para negocios es una cuenta de depósito en la que aceptas guardar tu dinero por un período determinado, en general a cambio de una mejor tasa de interés.

Qué ofrece un CD para negocios:

• Tasa de interés fija: Un CD para negocios ofrece una tasa de interés fija durante el período de depósito, lo que proporciona un retorno sobre la inversión fácilmente predecible.
• Con garantía de la FDIC: Al igual que otras cuentas para negocios, los CD están asegurados por la FDIC (con garantía sujeta a límites máximos), lo que los convierte en un producto de inversión de bajo riesgo.
• Mayor rendimiento: Al haberte comprometido a no tocar ese dinero durante un período determinado, un CD para negocios generalmente ofrecerá un rendimiento más alto en comparación con otras opciones de ahorro.

¿Cuándo podrías necesitar este tipo de cuenta?

Un CD para negocios es adecuado si dispones de fondos excedentes que no vayas a necesitar por el momento y estás tratando de obtener un mayor rendimiento sin poner en riesgo tu capital. Puede ser una buena opción para los negocios que estén buscando un producto de inversión de bajo riesgo que les pueda generar intereses.

 

Cuentas multidivisa

Una cuenta multidivisa es ideal para negocios que operan en múltiples países, pues te permite mantener y administrar múltiples monedas en una única cuenta.

Esta cuenta simplifica la gestión financiera y reduce la necesidad de abrir múltiples cuentas en diferentes países, permitiendo realizar transacciones internacionales con mayor eficiencia.

Qué ofrece una cuenta multidivisa:

• Comodidad: Administra múltiples monedas dentro de una sola cuenta, simplificando tus transacciones internacionales.
• Menores costos de conversión: Las cuentas multidivisa sirven para evitar hacer frecuentes conversiones de moneda, al permitirte mantener fondos en las divisas que necesites.
• Mejor gestión del flujo de efectivo: Con una cuenta multidivisa, podrás administrar globalmente tu flujo de efectivo de manera más efectiva, al asociar los gastos e ingresos en una misma divisa.

¿Cuándo podrías necesitar este tipo de cuenta?

Si tu negocio opera globalmente o trata con clientes y proveedores en diferentes países, una cuenta multidivisa es una herramienta de valor. Resulta particularmente beneficiosa para los negocios que quieran simplificar sus transacciones internacionales y reducir los cargos por conversión de divisas.

 

Preguntas frecuentes: Diferentes tipos de cuenta bancaria para negocios

¿Necesito abrir para mi negocio todos los tipos de cuentas bancarias disponibles para negocios?

No necesariamente. Los tipos de cuenta que necesitas dependerán de las actividades y metas financieras de tu negocio. La mayoría de los negocios comienzan con una cuenta de cheques y van agregando cuentas de ahorros o cuentas para comercios según sea necesario. En caso de que hagas transacciones internacionales, también puedes considerar abrir una cuenta en moneda extranjera o una cuenta multidivisa.

 

¿Cuáles son las cuentas bancarias para negocios más importantes para empresas emergentes?

Para la mayoría de las empresas emergentes o startups es fundamental tener una cuenta de cheques para negocios para administrar las transacciones cotidianas. Una cuenta de ahorros para negocios también puede ser útil a la hora de crear un colchón financiero. Dependiendo de tu modelo de negocio, es posible que también necesites una cuenta para comercios con la que aceptar pagos con tarjeta de crédito.

 

¿Puedo usar una cuenta personal para mi negocio?

Aunque sí que es posible usar una cuenta personal para tu negocio, no es recomendable. Tener una cuenta para negocios por separado te ayudará a diferenciar tus finanzas personales y las de tu negocio, lo cual es importante por motivos legales y fiscales y a nivel de imagen profesional.

 

¿Cuándo debería considerar abrir una cuenta en moneda extranjera o una cuenta multidivisa?

Considera abrir este tipo de cuenta si tu negocio trabaja regularmente con clientes o proveedores internacionales, o si opera en múltiples países. Estas cuentas pueden simplificar la administración de tus finanzas y reducir los costos derivados de la conversión de divisas.

 

¿Cómo escojo una cuenta para negocios adecuada para mis necesidades?

Empieza por evaluar las necesidades y metas financieras de tu negocio. Considera el volumen y el tipo de transacciones que vayas a realizar, tu necesidad de obtener ganancias por acumulación de intereses y posibles operaciones internacionales. Consulta con un asesor financiero o con un representante bancario para que te ayude a determinar cuáles son los mejores tipos de cuenta para tu negocio.

Al comprender los distintos tipos de cuentas bancarias para negocios a tu disposición, podrás tomar decisiones informadas y que estén alineadas con las necesidades de tu negocio, y a la larga te ayudará a encaminar tu compañía para alcanzar el éxito financiero.

 

Aprende más y abre la cuenta bancaria adecuada para tu negocio

Para aprender más sobre los distintos tipos de cuentas bancarias para negocios que ofrece Chase y qué necesitas para abrir tu cuenta, contacta con un representante bancario para negocios de Chase.