Cómo ayudar a proteger tu negocio contra el fraude con cheques

¿Recuerdas la última vez que usaste un cheque para pagar en el supermercado o comprar ropa nueva? Algunos comercios han dejado de aceptar cheques en sus tiendas. Sin embargo, el 36% de los negocios todavía usa cheques para pagar por los servicios y productos de sus proveedores, lo cual los dejaría expuestos a posibles fraudes, especialmente a la hora de realizar transacciones de negocio a negocio (B2B).

Los cheques de negocios se prestan para ser instrumentos de fraude por varios motivos. Primero, el papel no tiene las mismas protecciones, como la biométrica o la verificación en 2 pasos, que los servicios financieros digitales. Además, la tecnología avanzada de las impresoras ha hecho que sea más fácil que nunca generar cheques que parezcan reales en casa.

También hay que tener en cuenta el tiempo que se tarda en procesar un cheque. El tiempo que pasa desde que se emite un cheque hasta que se canjea y cobra crea oportunidades para que el fraude pase desapercibido hasta que ya es demasiado tarde.

Pero no temas. A pesar de lo común que es el fraude con cheques de negocios, hay maneras de prevenirlo. Una vez que eres consciente de los peligros, puedes tomar unas sencillas medidas para protegerte a ti y a tu negocio.

A qué se debe prestar atención en torno al fraude con cheques de negocios

El fraude con cheques puede ocurrir tanto si emites cheques como si los recibes. A medida que vayas leyendo sobre los tipos de fraude con cheques más comunes, piensa si tus hábitos comerciales te hacen más vulnerable en cada uno de estos ejemplos.

1. Lavado de cheques

Una de las estafas más comunes es el lavado de cheques. A pequeña escala, el lavado de cheques se refiere a personas que roban cheques de buzones de particulares, borran la tinta y escriben un valor más alto a nombre de otro destinatario. A mayor escala, pueden hacer copias de los cheques lavados y venderlas de forma ilegal.

Medidas de prevención:

• Cuando tengas que enviar correo, llévalo directamente a la oficina postal para que la entrega sea más segura.
• No dejes por mucho tiempo el correo postal que recibas en el buzón.
• Escribe cheques con tinta permanente.

2. Estafas de reembolsos de dinero

Se dice que si algo suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente sea así. Una estafa común es en la que el cliente paga más que la cantidad adeudada por productos o servicios con un cheque sin fondos y luego pide un reembolso por la diferencia. Cuando el cheque es devuelto, has perdido tu tiempo o inventario y el dinero que le reembolsaste.

Medidas de prevención:

• Evita aceptar pagar de más por productos o servicios.
• Asegúrate de que un cheque se haya cobrado antes de emitir un reembolso.
• Trabaja con proveedores de confianza.

3. Estafas de impostores de negocios

Otra estafa común ocurre cuando los estafadores se hacen pasar por proveedores o distribuidores legítimos, aceptan tu pago y luego no entregan el producto o servicio. A menudo asociado a ofertas en las redes sociales y servicios de asistencia técnica, este tipo de fraude puede producirse con cualquier tipo de pago, aunque las transacciones con cheques son particularmente vulnerables.

Medidas de prevención:

• Verifica la identidad de la persona antes de emitir el pago. Si algo te hace sentir desconfianza, puedes intentar llamar al teléfono de contacto o buscar más información sobre el negocio.
• No te apresures con la transacción. Los estafadores intentan hacer que las situaciones parezcan urgentes. Si alguien te presiona a que envíes dinero, es posible que sea una estafa.

4. Robo de la chequera

Que te estafen con un solo cheque ya es bastante malo, pero que te roben la chequera provoca tantas oportunidades de fraude como los cheques que contenga. Los estafadores pueden escribir cheques por cualquier cantidad y falsificar tu firma sin dificultad. Dado que procesar un cheque puede tomar unos días, puedes sufrir daños graves incluso antes de que te des cuenta.

Medidas de prevención:

• Protege tu chequera de negocios.
• Pide solo la cantidad de cheques que requieran tus necesidades a corto plazo.
• Controla tus cuentas para detectar intentos de fraude lo antes posible.

5. Pérdida por duplicado

La pérdida por duplicado ocurre cuando alguien cobra el mismo cheque dos veces. Por ejemplo, una persona podría depositar el mismo cheque desde el móvil y también en un cajero automático (ATM) o banco. Si el cheque se registra en ambas ocasiones, podrías acabar desembolsando el doble de la cantidad que querías pagar.

Medidas de prevención:

• Utiliza los cheques de negocios para las personas de confianza, como proveedores o empleados con quienes tengas una relación ya establecida.
• Usa el servicio de monitoreo de cheques o el servicio de revisión de cheques previo a su pago (Reverse Positive Pay) para asegurarte de que los cheques emitidos coincidan con las cantidades depositadas.

Sigue estas buenas prácticas

Además de los consejos anteriores, las siguientes acciones pueden ayudarte a evitar el fraude:

• Pide los cheques directamente a tu banco. Los cheques con mejores elementos de seguridad, como las marcas de agua, son más difíciles de duplicar.
• Rellena por completo los cheques. Escribe el valor numérico además del nombre completo del destinatario, la fecha y una nota. Para ayudar a evitar que alguien escriba un cero de más o agregue su propio nombre como destinatario, traza una línea hasta el final de cada campo.
• Deposita tus cheques de inmediato. Cobra los cheques para negocios en cuanto los recibas. Puedes usar herramientas como Chase QuickDeposit℠ para depositarlos cómodamente desde tu teléfono.
• Desecha tus cheques de forma apropiada. Una vez hayas depositado tus cheques para negocios, tritúralos para destruir cualquier información personal o anúlalos y guárdalos en un lugar seguro.
• Controla tus finanzas. Las alertas de cuenta y las soluciones de banca móvil, como la aplicación Chase Mobile^®, te ayudan a tener un control de la actividad de tu cuenta en tiempo real.
• Inscríbete en el monitoreo de cheques. Este servicio, similar al servicio de revisión de cheques previo a su pago (Reverse Positive Pay), te permite revisar los cheques que emitas antes de ser depositados. Si al revisar un cheque ves que no coincide con el que emitiste, puedes enviar una alerta a tu banco para que no lo procesen.
• Considera usar los servicios de protección de cheques. Si escribes muchos cheques, este servicio puede ayudar a optimizar el seguimiento de estas transacciones. Carga o añade todos los cheques emitidos y Chase comparará los cheques emitidos con los presentados para detectar discrepancias.

Considera otros medios de pago

Chase ofrece otras opciones de pago que no implican el riesgo de fraude con cheques.

Por ejemplo, el pago de facturas por Internet te permite configurar pagos recurrentes y hacer transferencias electrónicas de dinero. La Cámara de Compensación Automática (ACH, Automatic Clearing House) te permite enviar dinero a proveedores y empleados a través del depósito directo; los giros bancarios también son una manera conveniente de transferir dinero a nivel nacional e internacional.

Para más información y consejos sobre cómo prevenir el fraude con cheques, visita la página de Servicios de seguridad contra el fraude de Chase.